以“改革开放再出发”为主题的（首届）中国经济传媒大会召开期间，由中国保险报主办的2018健康产业与健康保险论坛在海口召开。中国人民健康保险股份有限公司党委书记、总裁宋福兴出席论坛并发表主题演讲。宋福兴指出，商业健康保险是医保体系中不可替代的重要支柱，要创新商业健康保险产品服务，加快提升健康保险专业能力，满足人民群众日益增长的健康需求。
人保健康党委书记、总裁宋福兴
创新经办管理模式，助力医保治理机制改革
宋福兴表示，从国际经验看，无论是在国家福利保障模式、社会医疗保险模式、还是商业健康保险模式的医疗保障体系中，商业健康保险均发挥着重要作用，是医保体系中不可替代的重要支柱。从2013年以来，人保健康积极构建政府委托保险业务的市场化经办管理机制，加快推进医疗保障体制机制改革，构建“基本+大病（补充）+医疗救助+长期护理”的完整保障链条”。
在基本和大病保险方面，人保健康强化科技赋能，打造专业化、智能化的经办服务平台。在线下，通过联合办公，开展医保政策咨询、医疗巡查、费用审核、异地就医调查等服务；在线上，推进商保、社保、医院信息系统的互联互通，打造一体化的就诊结算平台和医疗审核平台，规范医疗行为、控制不合理医疗费用。
在医保个人账户方面，人保健康有效利用个人医保账户的资金，与国内领先的互联网支付平台合作，在沈阳推出了医保个人账户的专属医疗险、重疾险产品，不但提升了客户的保障水平，还依托先进的移动互联技术，实现了线上购买、自动核保、自助理赔等便捷服务，受到了参保人的欢迎。
在长期护理保险方面，人保健康不仅发挥了补偿医疗护理费用的功能，还构建了涵盖制度流程、技术标准、信息系统、服务平台等完整的专业化运营体系，打造“医、养、康、护、防”五位一体的服务模式，实现制度的长期稳健运行。人保健康承保了全国第一个长期护理保险项目，建立了以“一套制度、两类产品、三项标准、四套系统、五个链条”为核心的长期护理险运营体系。一套制度是指包括服务流程、业务管理等在内的系统化、规范化的制度体系。两类产品是指政府委托的专属产品和商业护理险产品相衔接的产品体系。三项标准是公司研究制定的符合中国国情的失能等级鉴定标准、护理需求评估标准、失能失智预防评估标准。四套系统是指公司开发的具有自主知识产权的长护险核心业务系统、经办管理系统、长护通APP以及长护险精算系统。五个链条是与各类医疗机构、护理机构、护理人员、失能鉴定评估机构、护理培训机构等上下游产业主体，共同搭建的护理服务平台。
在健康扶贫方面，人保健康提供精准化、特惠制的保险服务，已经服务云南、河南、陕西等8个省的1300多万困难群众。如在云南昭通，利用民政医疗救助基金，为城乡低保、农村五保、重点优抚对象等82万贫困人口，提供医疗救助服务，将医疗费用报销比例从原来的64.5%大幅提高到75.4%。
创新商业健康保险产品服务，深化供给侧结构性改革
宋福兴指出，我国基本医保按照“兜底线、织密网、建机制”的要求，侧重于保障居民的基本医疗需求，保障水平和保障范围相对有限，仅仅依靠政府、依靠基本医保，无法完全解决近14亿人的健康问题。必须强化商业健康保险作为支付方和管理者的角色定位，构建商保和医保、医院市场化的融合机制，加快推进基本医保和商业健康保险的有效衔接，从根本上缓解人民群众的医疗费用负担。
一是积极构建以客户健康为中心，以家庭和企业为单位的服务模式。目前，我国共有家庭4.3亿户左右，占世界家庭户总数的1/5左右，平均家庭户规模约为3.2人。社会和家庭结构决定了市场发展方向和需求潜力，必须扩大有效供给，满足客户多样化、个性化的保障需求。人保健康对接基本医保，构建了覆盖“医疗+疾病+护理+失能+意外”的保障链条，补偿基本医保之外的费用支出。针对个人客户，提供了重大疾病、长期护理等多样化产品，以及高端医疗、海外医疗等个性化产品;针对家庭客户，提供了可灵活组合、家庭成员共用保额、保费适宜的家庭健康保障计划；针对企业客户，以“补充医疗+重疾+意外+失能”的组合方式，提供了完善的员工福利保障计划。
二是抢抓政策机遇，不断扩大税优健康险覆盖面。税优健康险是国家推出的重大惠民工程，是专门为商业健康保险开辟的阵地。人保健康深入研究个税改革的政策影响，进一步完善税优健康险产品，融入更多契合客户需求的健康管理服务，构建保障水平有层次、费率水平有梯度、健管服务有特色的税优产品体系，提升服务能力。
三是强化科技赋能，积极培育互联网保险新业态。大数据、人工智能等新技术的应用，改变了传统保险的经营模式，扩大了可保风险的范畴，机器算法对人工服务的替代率显著提高。2018年上半年互联网健康险保费84亿元，同比增长接近100%。面对8.02亿网民的购买网络化、需求主动化、消费碎片化、服务增值化的新趋势，互联网保险将保持快速发展，成为市场的新热点。人保健康强化IT引领、科技赋能，加快互联网健康险的创新发展步伐。
在发展路径上，人保健康坚持借船出海和造船出海同步推进。一方面，与市场领先的第三方企业展开合作，通过移动互联平台，减少销售和服务的中间环节，实现与海量客户的零距离接触和零时差服务，将互联网保险业务打造成高质量发展的强大引擎。另一方面，吸收先进的技术、运营体系和管理经验，与人民网合资设立了“人民健康网”，建设互联网大健康领域的领军品牌和开放平台，打造面向未来“人民好保险”的核心竞争力。
在能力建设上，人保健康构建系统完善的互联网技术、产品、服务和风控体系，实现投保简单化、理赔便捷化、服务智能化，实现让保险更简单、理赔更轻松、运营更高效。一是精准定价。人保健康构建了“大数法则+行为预测”的双轮驱动定价和风险防控，从支付能力、健康状况、医疗消费等上千个维度，细分客户群体，分析客户需求，精准开发产品。二是精准营销。人保健康依托后台强大的数据分析能力，构建用户画像，通过差异化的销售场景，向目标客户群进行精准推送，最大限度满足客户的个性化需求。目前，公司互联网日均销售约3万单，预计全年达到800万单左右。三是精准服务。人保健康打造了新一代互联网保险业务系统，引入云计算、人工智能等现代科技，快速响应客户需求，目前公司的出单能力可达到每秒1000单。同时制定了“两快一全”服务标准，为客户提供快速响应、快速理赔垫付和全面的健康管理、诊疗协助服务。
创新服务平台，全方位守护人民健康
宋福兴表示，人保健康发挥医疗健康资源组织者、协调者、管理者作用，建平台、搭生态圈，加强健康管理服务产品化，共联共建共享医、养、药、护等上下游产业资源，构建线上线下相结合的服务体系，打造提升控费能力、增强客户粘性、延伸产业链条的重要平台，为客户提供全方位、全周期的家庭医生式服务。
一是打造线上线下相结合的资源协同平台。搭建就医挂号平台，在全国500多个城市的5000多家优质医院提供专家门诊预约、全程陪诊、二次诊疗、影像会诊等服务；搭建互联网医生平台，提供近5万名国内外医学专家一对一在线咨询服务；搭建医学科普平台，开展在线专题健康讲座，根据客户需求推送权威健康资讯、科普知识等服务;搭建医疗服务平台，在33个城市的230多家机构实现健康体检，在89个城市的280多家机构实现齿科保健，在300多个城市实现上门护理，在265个城市实现药品配送。
二是打造功能完善、市场领先的“人民健康”APP。持续推进迭代升级，构建起健康医疗、健康保障、金融支付、生活服务为一体的“一站多能”式服务场景。目前人民健康 APP注册用户近300万，日均健康咨询量达1400人次。
三是担当政府医保智能管家，积极参与智慧城市建设。人保健康在江西新余等地，设计开发“人民健康掌上社保”APP，提供社保缴费、政策发布、账户查询、智能审核、快速赔付等线上服务功能，并提供实时挂号等健康管理服务，未来，“掌上社保”将同步支持人保健康在277个城市的971个社保项目，助力健康城市、智慧医保建设。
宋福兴表示，目前虽然我国“人口红利”逐渐减少，但“健康红利”正在快速释放。数据显示，预计到2020年，全国60岁以上老年人口将增加到2.5亿人左右，2025年将超过3亿，必将催生大量的医疗健康需求。健康保险作为支付方，将通过连接大健康上下游产业，优化资源配置，实现各类医疗健康资源立体到位、扁平到家，提高医疗健康服务的可及性，在国家医药卫生体系建设中发挥更大的作用。